Vous voulez mettre votre épargne à l’abri de l’inflation, voire devenir riche en investissant en bourse et vous voulez savoir comment éviter les mauvais choix et les frais inutiles ?
Dans cet article vous saurez ce qu’est un ETF (appelé aussi Tracker), pourquoi c’est l’un des meilleurs moyens pour investir ainsi que comment devenir riche grâce à la bourse.
Qu’est-ce qu’un ETF ?
Un ETF ou Exchange Traded Fund est un fond coté en bourse qui permet en quelques clics et pour quelques euros d’acheter l’intégralité des actions d’un indice comme le CAC40, le SP500 ou le MSCI World. Il permet ainsi de minimiser les frais et les erreurs de stock picking.
ETF et frais
Voyez-vous, si vous investissez à travers un fond qui vous charge 2% ou 3% de frais annuels (ce n’est vraiment pas inhabituel !!) votre rendement baissera d’autant et du coup vous perdrez de précieuses années pour atteindre la liberté financière.
Prenons l'exemple de la bourse américaine qui a un rendement net supérieur à 7% sur le long terme.
Un investisseur qui place son argent à travers un fond qui a 2% de frais annuels, obtiendrait un rendement de 5% au lieu de 7%. Disons qu'il commence avec un capital initial de 1000 euros et investit ensuite 400 euros tous les mois.
L'impact sur 40 ans d'investissement (durée typique d'une carrière professionnelle) est dramatique. On peut le calculer grâce à la calculatrice d'intérêts composés:
source: lesclespourinvestir.com - calculatrice d'interêts composés
Dans ce cas, l'investisseur devient millionnaire à la retraite avec plus de 800 000 euros de gains.
source: lesclespourinvestir.com - calculatrice d'interêts composés
Avec 2% de frais, l'investisseur perd 40% de patrimoine financier potentiel et ne réalise que la moitié des gains qu'il aurait obtenus avec un ETF qui minimise les coûts.
Ainsi, les frais peuvent coûter le prix d'une maison pour la retraite, plusieurs années de travail en plus ou tout simplement ne jamais atteindre l'indépendance financière.
Heureusement, les bons ETFs ont des frais inférieurs à 0.5% et les très bons vont à moins de 0.2%.
Mais ce n’est pas l’unique vertu des ETFs !
Stock picking, Trading et autres mythes sur l’investissement boursier
Vous pouvez vous dire « je vais acheter des actions en direct et là je n’aurai pas du tout de frais annuels de gestion ».
Mais laquelle acheter ?
Comment savez-vous que c’est une bonne entreprise ?
Qu’elle ne va pas faire faillite ?
Ou qu’elle est bien gérée ?
L’histoire est pavée d’exemples de ce type.
Lehman Brothers était probablement un très bon investissement en 2007... vous connaissez la suite.
Et si vous vous dîtes que vous allez acheter toutes les actions du CAC40 par exemple, il vous faudra plusieurs millions d’euros pour en constituer un portefeuille équilibré.
Non, la réalité est que je ne suis pas Warren Buffet et que très probablement vous non plus.
Je ne suis pas en train de dire que vous ne pouvez pas avoir des actions individuelles. J’en ai ! Mais ça ne peut pas être la majorité de votre investissement si vous voulez sécuriser un bon rendement pour votre épargne durement gagnée.
ETF et dividende : quelle est la différence entre un ETF à capitalisation et un ETF à distribution ?
La différence entre un ETF capitalisant et un ETF distribuant réside dans la politique de distribution des dividendes de l'instrument. Une grande partie de ces titres possède deux versions : capitalisante et distribuante.
Qu’est-ce qu’un ETF capitalisant ?
Un ETF capitalisant est un ETF qui réinvestit automatiquement les dividendes de l'indice sous-jacent pour augmenter la valeur de la part. Cet instrument permet de ne pas payer des impôts personnels sur les dividendes et il est donc bien adapté pour les investissements au sein des comptes titres ordinaires.
Qu’est-ce qu’un ETF distribuant ?
Un ETF distribuant est un ETF qui verse régulièrement les dividendes de l'indice. L'investisseur peut donc décider de réinvestir ces dividendes en achetant d'autres parts de cet ETF, d'un autre investissement ou les utiliser comme complément de revenu. Il est adapté pour les PEA et assurance-vie car ces enveloppent permettent d'éviter l'impôt.
Comment devenir riche avec la bourse ?
Pendant (trop) longtemps j’ai évité d’investir en bourse. J’avais peur de la volatilité des marchés financiers. Pire, je me disais que je pouvais perdre l’intégralité de mes économies. D’ailleurs, j’avais largement plus peur de perdre mon épargne qu’envie d’avoir un bon rendement.
Mais c’était une grave erreur. Premièrement, parce qu’une épargne non investie perd constamment de sa valeur à cause de l’inflation (2% par an de perte de valeur dans les meilleurs des cas, voire beaucoup plus durant certaines périodes). Deuxièmement (et surtout), mon épargne n’avait aucune chance d’arriver à un niveau suffisant pour atteindre la liberté financière.
En effet, quand j’ai commencé à travailler à l’âge de 24 ans je gagnais à peu près 2000 euros par mois.
En épargnant 20% de cette somme et en supposant que mon placement a un rendement de 10% net d’impôts et d’inflation (résultat plausible sur le long terme avec un portefeuille d'ETFs diversifié), le calculateur de liberté financière disponible gratuitement sur le blog indique que je pourrais atteindre la liberté financière en moins de 23 ans.
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C’est-à-dire que je pourrais être libre plus de 15 ans avant la retraite officielle (je dirais même plus de 20 ans vu ce qui se passe sur les retraites) :
source: lesclespourinvestir.com - Calculateur de Liberté Financière
En laissant ces économies dans des livrets A, livrets d’épargne ou pire encore sur mon compte courant, le rendement moyen net d’impôts et d’inflation n’aurait pas dépassé les 1%. Il est d’ailleurs négatif en ce moment.
Le même outil indique que dans ces conditions (on va être gentil et mettre 1% de rendement net) il faudra plus de 67 ans pour atteindre la liberté financière. Autant dire, que je ne l’atteindrais jamais :
source: lesclespourinvestir.com - Calculateur de Liberté Financière
Les ETFs permettent de profiter de l’effet cumulé des intérêts composés pour devenir riche en bourse. En effet, dans le premier scénario j’aurais pu atteindre la liberté financière à moins de 47 ans avec un capital de plus de 480 000 euros. Ce capital est deux fois supérieur au patrimoine moyen des français. Me voilà officiellement riche !
Conclusion
L'investissement en bourse n'est pas un moyen pour devenir riche rapidement. C'est un processus qui permet d'atteindre sur le long terme la liberté financière si on évite les frais et les erreurs de sélection et qu'on investit de façon régulière et consistante.
Les ETFs sont très bien adaptés pour réaliser toutes ces conditions. C'est pour cette raison qu'ils doivent constituer l'un des principaux piliers de toute stratégie d'investissement boursier.
N'hésitez pas à me laisser en commentaire toute question que vous pouvez avoir sur les ETFs et l'investissement en vue de la liberté financière.
