Vous voulez commencer à investir en bourse mais vous avez peur de faire des erreurs et de perdre vos économies ?
Vous avez doublement raison !
Vous avez raison de vouloir débuter l’investissement en bourse car c’est probablement l’investissement le plus passif et le plus rentable pour vos économies.
Regardez ce graphique paru dans le journal "Le Revenu" qui compare les performances de différents investissements entre 1988 et 2018 :
Et vous avez aussi raison d’avoir peur de perdre vos économies car il est très facile si on fait certaines erreurs de ruiner l’épargne de plusieurs années de travail.
Je vais vous partager dans cet article les 3 erreurs à absolument éviter si vous voulez investir en bourse efficacement et sereinement.
J’ai commis ces trois erreurs au début de mon parcours d’investisseur. Heureusement mon capital était petit et j’ai pu corriger le tir progressivement.
Croire que la bourse est un casino
Quand j’ai commencé à investir j’ai cru qu’investir en bourse c’est faire du trading.
Et c’est ce que j’ai essayé de faire.
Je voulais construire des stratégies complexes basées sur des indicateurs techniques et découvrir le graal à savoir acheter bas et vendre haut !
En plus, ma situation a été aggravée par mon métier. Je suis en fait analyste quantitatif. Je travaillais dans des grandes banques d’investissement et je construisais des modèles mathématiques pour gérer les risques de la banque sur les marchés financiers.
Donc je me suis convaincu que j’allais construire des modèles qui me permettront de faire du trading très rentable.
Mais ça ne marche pas ! Du moins ça ne marche pas comme ça.
Que font les banques
Les banques ne font pas du trading dans le sens véhiculé par certaines vidéos YouTube, par certains influenceurs ou par les films hollywoodiens.
Les traders dans les banques ont pour mission de couvrir les risques, de faire du « Market Making » ou d’animer l’activité commerciale de la banque.
Ils font essentiellement leurs gains sur les frais et les marges.
En gros, ils vendent un service et se font rémunérer dessus, comme n’importe quel commerçant (n’est-ce pas la signification du mot trader en anglais).
Faire du trading n'est pas investir en bourse.
Mais le trading au sens de la spéculation est plutôt la spécialité de certains Hedge Funds.
Mais gagnent-ils vraiment de l’argent ?
Que font les Hedge Funds
Certains, oui.
Non pas parce qu’ils ont des graphiques avec douze mille indicateurs dessus mais parce qu’ils ont un avantage compétitif par rapport au marché.
Exemple : des données hautes fréquences, une capacité supérieure de traiter les informations, une automatisation sans faille des processus etc…
Ne vous leurrez pas, vous ne ferez clairement pas aussi bien qu’eux avec votre écran Boursorma, vos informations glanées sur Yahoo Finance et votre PC de salon.
Vous serez plutôt du côté de la majorité.
La majorité n’arrivent même pas à faire aussi bien que le marché.
Regardez ce graphique éloquent de Investing.com :
Warren Buffet a même remporté un pari de 1 million de dollars initié en 2007 qu’aucun Hedge Funds ne ferait mieux que le marché américain (SP500) sur la période de 10 ans qui s’est terminée en 2017.
Il a remporté ce pari haut la main.
Ne faites pas de trading
Quand j’ai commencé à investir en bourse je regardais beaucoup de vidéos YouTube où le gars présente son portefeuille et il montre une performance incroyable.
Il fait 50% en un an.
C’est un vrai portefeuille.
Il montre son écran, son courtier, son nom etc… Ça n’a pas l’air d’être du Photoshop !
Comment fait-il ?
Est-il meilleur investisseur que Warren Buffet ?
En réalité, il y a plusieurs techniques relativement malhonnêtes de présenter des résultats normaux voire médiocres et de faire de l’effet.
Je vous en donne deux ici :
Quand près de 90% des participants perdent ce n’est plus de l’investissement mais du jeu de hasard !
Une fois que j’ai compris la première erreur, j’ai décidé d’arrêter de tenter de faire du Trading et je me suis concentré sur l’investissement à long terme.
Contrairement à ce que vous pensez investir en bourse sur le long terme ne signifie pas que vous allez atteindre la liberté financière dans 40 ou 50 ans ou que vous devez continuer à subir un travail que vous n'aimez pas ou qui vous ne motive pas encore pendant des dizaines d'années.
Il est possible d'investir sur le long terme et d'être libre financièrement au bout de quelques années seulement !
D'ailleurs, j'ai construit le quiz suivant qui vous permettra de faire un diagnostic de la situation de votre épargne et de vos investissements et d'estimer quand vous atteindrez la liberté financière.
Vendre quand on panique
A écouter les infos économiques ou les vidéos YouTube des autoproclamés gurus de la finance, l’apocalypse des investissements est pour cette année.
C’était déjà le cas l’année dernière, l’année d’avant… il y a dix ans etc…
Et ils ont des arguments « solides » : un savant mélange d’inversion de la courbe des taux, explosion de la dette, quantitative easing, inflation, guerre économique, fin du capitalisme …
La liste est longue… très longue !
Et de temps en temps la bourse baisse vraiment. Et tout le monde y va de son idée de génie : « c’est la fin », « le krach est là », « vos économies vont partir en fumée », « Je vous l’avez dit » …
Et si vous les suivez et vous vendez, vos économies partiront vraiment en fumée !
J’ai eu cette amère expérience à 3 reprises.
A chaque fois je me suis rendu compte que ça a été imbécile de vendre.
Voici les statistiques de la bourse américaine (celle qui guide les bourses mondiales) sur les 90 dernières années parues sur le site Bigtrends.com:
Vous voyez qu’en investissant en bourse, il est tout à fait normal d’avoir une baisse de plus de 10% tous les 18 mois, que tous les 5 ans en moyenne vous verrez une baisse de plus de 15%/20% et qu’au cours de votre vie vous aurez à vivre des krachs de plus de 30% une dizaine de fois.
Mais que se passe-t-il si vous vendez ?
Il y a toutes les chances que vous ne revoyez plus votre argent.
Voici une étude de JP Morgan parue sur BusinessInsider.com qui démontre que si vous aviez raté les 40 meilleurs jours d’investissement dans la bourse américaine entre début 1995 et fin 2014, votre performance annuelle passe de près de 10% à -0.5% :
Vous réalisez ?
Si vous ratez 40 jours sur près de 8000, vous ruinez 20 ans d’épargne !
Pire. 60% de ces jours sont à moins de deux semaines du fond des krachs.
Je peux vous le confirmer.
A chaque fois que j’ai vendu, je le regrettais quelques jours plus tard !
Quasiment à chaque fois, ce que je venais de vendre augmentait fortement.
Voici un autre exemple, celui du CAC40 :
Si vous aviez vendu au début de la pandémie du coronavirus, vous auriez raté la magnifique hausse sans pause qui a suivi !
Pourtant à l’époque la majorité des spécialistes disait qu’on était au bord d’une crise sans précédent.
C’était vrai mais pas suffisant pour vendre.
Pour bien investir en bourse, il ne faut pas écouter les catastrophistes.
J’ai appris cette leçon à la dure.
Maintenant je ne vends que très rarement, et ce n’est jamais par peur ou à cause de news ou des recommandations d’ « experts » !
Par contre acheter pendant les paniques de marché est souvent une très bonne stratégie. Pour les mêmes raisons.
Ne pas comprendre ce qu’on achète
Combien de temps vous avez mis pour acheter votre écran plat ?
Moi, j’ai acheté deux écrans plats dans les 10 dernières années.
Pour le premier, j’ai mis plusieurs mois. J’ai comparé plein de modèles.
Lu des articles.
Visité la Fnac une bonne dizaine de fois.
Posé la question à plusieurs amis.
Et fini par acheter une TV dont j’étais content.
Pour le deuxième, ça a été un peu plus rapide. Mais j’ai quand même mis un bon mois pour faire mon choix. Et j’en suis content aussi.
Mais je me souviens, d’une fois où j’ai acheté une action parce qu’un ami m’a vanté l’entreprise et m’a dit qu’il y croyait dur comme fer.
Que c’était très prometteur et que ça a allé révolutionner son secteur.
J’en ai acheté en deux jours.
Pour les deux télés, j’ai dépensé un peu plus de 1000 euros après plusieurs mois d’investigation.
Pour l’action, j’ai mis 3000 euros sur la table en deux jours.
Au bout d’un mois l’action a fini par perdre plus des deux tiers de sa valeur et j’ai fini par vendre à perte. J’ai perdu plus de 2000 euros dans cette histoire.
Depuis je n’ai plus jamais fait un seul investissement par ce qu’un ami, une connaissance, un influenceur ou un expert m’en a vanté les mérites.
J’écoute les conseils mais je fais mes recherches avant d'investir en bourse le moindre centime.
Et surtout j’essaye de comprendre mon investissement.
Si je ne comprends pas, je n’investis pas.
C’est dingue quand tu y penses.
On fait beaucoup plus attention pour acheter une télé ou une voiture.
Mais on ne réfléchit pas beaucoup pour investir les économies d’une vie.
D’ailleurs ceux qui laissent leur argent sur des livrets A ou en cash ne font pas mieux à mon avis.
Ils ne comprennent pas qu’ils ne sont pas en train d’investir.
Ils ne comprennent pas qu’ils perdent plus de 2% de pouvoir d’achat chaque année.
Ce sont plusieurs milliers d’euros évaporés à l’échelle d’une vie.
C’étaient les 3 erreurs à ne pas commettre pour réussir vos investissements.
Mais vous ! Vous en êtes où ?
Je vous conseille vivement de passer le quiz que j'ai construit qui vous permettra de faire un diagnostic de la situation de votre épargne et de vos investissements et d'estimer quand vous atteindrez la liberté financière.
Bonjour j’aurais une question sur :
« D’ailleurs ceux qui laissent leur argent sur des livrets A ou en cash ne font pas mieux à mon avis.
Ils ne comprennent pas qu’ils ne sont pas en train d’investir.
Ils ne comprennent pas qu’ils perdent plus de 2% de pouvoir d’achat chaque année. »
Par perte de pouvoir d’achat, vous voulez parlez de l’inflation qui devient supérieure au taux de rendement du livret?
Merci
Bonjour,
Oui il s’agit bien de ca.
Quels sont les problèmes ou difficultés que vous rencontrez dans l’investissement en bourse et en cryptomonnaies ?